삶을 살아가면서 대부분의 대출을 한번쯤 받아보거나 받을 생각을 해봤을겁니다. 집을 사기위해서 학교를 다니기위해서 투자를 위해서 여러가지 이유가 있었을 건데요. 실상 이와관련해서 광고는 많으나 내가 원하는 자료를 찾기란 쉽지가 않을 겁니다. 그리고 제출하라는 서류는 왜 그렇게 많은지, 이런거 저런거 신경쓰다보면 지치기가 일쑤입니다.
저 또한 하루종일 시간내서 자료를 찾았던 기억이 나는데요..그래서 대출이 규정이나 상품등 우리가 주변에서 쉽게 접할 수있는 내용으로 다뤄 볼 겁니다. 도움이 되었으면 합니다..
저는 대출을 신용대출, 담보대출, 서민대출로 크게 세부류로 나누는데요..
신용대출
신용대출이란 말 그대로 개인의 신용을 보고 돈을 빌려주는 형식의 대출을 말합니다.
대출을 해주는 금융기관은 신용대출 신청자의 직업, 소득 금융거래 내역을 통해 개인 신용평가 시스템을 이용해서 다방면으로 종합 분석한 후에 대출 여부, 한도, 금리등을 결정합니다.
누구나 다알겠지만 신용이 좋을수록 우리가 익히 들었던 KB,우리,하나,신한 은행 같은 소위 제1금융권리라 불리우는 곳에서 돈을 빌릴수가 있습니다.
신용이 안좋을수록 00캐피달,00저축은행같은 제 2금융권에서 돈을 빌리게됩니다. 심지어는 위 금융권에서 대출을 받을 수 없다면 대부업체를 어쩔 수 없이 이용하게 되는데요.
높은 이자를 피할 수가 없게 됩니다.
그리고 우리가 쓰는 신용카드를 통해서도 자금을 빌릴수가 있는데요.
손쉽게 급전을 구할 수 있는 장점은 있으나 금리가 매우 높고 이후 신용점수도 크게 감점당하는 요인이되므로 가능하면 선택안하시는 것이 좋습니다.
요즘 마통이라 불리어지는 마이너스 통장을 꽤 많은 사람들이 가지고 있는데요.
미리 약정한 금액을 본인 필요에 따라 입,출금이 자유롭고 편해서 자주이용하시는데, 이마이너스 통장도 신용대출의 대표적인 예입니다.
(개인 신용평가 시스템(CSS): 개인의 신상과 자산, 직장,신용, 거래정보 등을 종합평가하여 대출 여부를 결정해주는 자동전산 시스템)
신용대출의 금리 결정
신용대출의 금리는 개인의 신용와 은행거래 실적에 따라 심사를 통해 자동 산출됩니다.
여기서 사용되는 신용등급은 신용평가기관의 자료를 참고하나 각 은행별로 자체 신용등급체계를 가지고 있어서 최종적인 결정은 각 은행별로 하게됩니다.
먼저 대출신청은 하게되면 상담원의 상담내용과 신청자의 소득이나 직장의 상태를 종합적으로 고려해서 심사를 하게 됩니다.
심사 결과가 나오면 이것을 바탕으로 구체적인 대출금리를 알 수 있습니다.
신용대출의 한도 결정
한도는 보통 본인 소득을 기준으로 정해지는데 통상적으로 70%~100% 사이입니다.
그리고 타 은행에서 받은 대출이 있다면 이것을 감안한 대출이 나옵니다.
예를 들면 나의 대출 한도가 5000만원이라고 가정하고 이미 타은행에서 2000만원을 대출을 받았다면 다른 은행에서는 2000만원 제외한 최대한도 3000만원까지 돈을 빌릴 수가 있다는 것입니다.
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